Parmi les nombreuses leçons importantes que j'ai tirées au cours des sept années de partenariat entre Bridgehouse Asset Managers et l'Association canadienne pour la santé mentale (ACSM), il y en a une qui ressort particulièrement : presque tout le monde sera confronté à des problèmes de santé mentale à un moment ou à un autre de sa vie.
Que tu les vives personnellement ou à travers tes amis et ta famille, ces difficultés peuvent survenir indépendamment de ta situation financière ou justement à cause d’elle. Et quand tu es confronté à des problèmes de santé mentale, ça peut affecter tes décisions financières. La bonne nouvelle, c’est qu’un nombre croissant de conseillers financiers sont formés pour aider leurs clients à prendre des décisions financières judicieuses en période de stress ou de difficultés liées à la santé mentale.
Les problèmes de santé mentale et le stress financier sont peut-être plus courants que tu ne le penses :
- Un Canadien sur cinq sera confronté à une maladie mentale au cours d’une année donnée.
- Une enquête commandée par Bridgehouse a révélé que 92 % des conseillers financiers interrogés ont déclaré avoir déjà vécu au moins une situation où les problèmes de santé mentale d’un client avaient eu un impact négatif sur ses décisions financières.
- D’après l’Indice de stress financier 2022, 38 % des Canadiens ont déclaré que l’argent était leur principale préoccupation, devant la santé personnelle, le travail et les relations.
- Deux Canadiens sur cinq ont déclaré se sentir moins optimistes quant à leur avenir financier aujourd’hui qu’il y a un an, et un sur trois affirme que le stress financier leur cause de l’anxiété, de la dépression et d’autres problèmes de santé mentale.
Ces chiffres sont probablement en hausse en raison d’un endettement record lié aux cartes de crédit, d’une inflation galopante et de la hausse des taux d’intérêt. Parmi les autres facteurs de stress financier courants, on peut citer la volatilité des marchés, la hausse des prix de l’essence, l’augmentation du coût des courses, ainsi que les maladies physiques et mentales.
Bref, si tu ressens du stress financier, tu es loin d’être le seul !
Voici quelques conseils pour t’aider à prendre de bonnes décisions financières et à réduire ton stress, que tu sois déjà confronté à un problème de santé mentale ou que tu souhaites t’y préparer.
Consulte tes relevés moins souvent
L’un des moyens les plus efficaces et les plus simples de mettre fin au stress financier est de t’en tenir à un plan financier à long terme. C’est le principe de la « Roue des émotions de l’investisseur » de Bridgehouse, un outil en ligne qui mesure les gains et les pertes émotionnels en fonction de la fréquence à laquelle tu consultes tes relevés (quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle).
La « Roue des émotions de l’investisseur » te montre comment tu vas te sentir en fonction de la fréquence à laquelle tu consultes tes relevés. Si tu les consultes tous les jours ou toutes les semaines, il y a de fortes chances que tu constates une baisse de la valeur de ton portefeuille. Et quand tu constates cette baisse, tu seras plus enclin à appeler ton conseiller et à vouloir apporter des changements sous le coup de tes émotions. Les marchés vont inévitablement connaître des hauts et des bas, il vaut donc mieux t’en tenir à ton plan à long terme. La durée de présence sur le marché a un impact plus important sur la réussite financière à long terme que les performances elles-mêmes.
Réfrène ton envie de vérifier tes finances tous les jours ou toutes les semaines et tiens-t’en à une fréquence mensuelle ou trimestrielle.
Fais appel à un conseiller financier
Les conseillers financiers sont formés pour t’aider à établir et à suivre un plan financier. Ils peuvent également t’aider à ajuster ton plan si nécessaire. Il est scientifiquement prouvé qu’adopter une approche à long terme pour gérer tes finances est plus efficace que de procéder à des ajustements constants. Travailler avec un conseiller peut t’aider à éviter cet écueil courant qui consiste à acheter cher et à vendre bon marché. Garde le cap… et reste serein.
Désigne une personne de contact de confiance (PCC)
Une personne de confiance (PC) est un contact d’urgence que ton conseiller peut appeler dans certaines circonstances, généralement lorsqu’il s’inquiète pour ton bien-être. En désigner une permet à ton conseiller financier de savoir à qui faire confiance et qui il a l’autorisation de contacter. Voici quelques exemples de situations où une personne de confiance serait contactée : si ton conseiller financier n’arrive pas à te joindre, s’il s’inquiète de ta vulnérabilité ou si tu es victime d’exploitation, ou encore si tu as un problème de santé.
Donner à ton conseiller les moyens de t’aider, c’est un souci en moins pour toi.
Privilégie le bien-être
Comme dans tant d’autres aspects de la vie, prendre soin de toi est essentiel pour éviter les problèmes de santé mentale et réduire le stress financier.
Par où commencer :
- Adopte une alimentation équilibrée
- Sors prendre l'air
- Fais de l'exercice
- Passe du temps avec tes amis
- Joue avec tes enfants
- Pratique la respiration profonde
Fais le point sur ta situation
Des événements qui changent la vie vont forcément se produire, et leur impact varie d’un cas à l’autre. Évalue ta vulnérabilité aux problèmes de santé liés au stress grâce à l’inventaire Holmes-Rahe du stress de la vie, qui attribue des notes à des dizaines d’événements de la vie.
Les événements financiers sont bien représentés dans cet inventaire ; ainsi, en additionnant les unités de changement de vie qui s'appliquent à ta situation, tu pourras en apprendre beaucoup sur les risques pour ta santé mentale auxquels tu es confronté et prendre les mesures qui s'imposent.
Commence dès maintenant et anticipe l’avenir
Le meilleur moment pour te préparer au stress financier, c'est maintenant. Adopter une stratégie proactive t'aide à identifier tes sources de stress et à élaborer un plan d'action préétabli qui te permettra de garder les idées claires, de surmonter les difficultés et d'éviter les réactions instinctives de combat, de fuite ou de paralysie provoquées par le stress.
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